国度金融监督管制总局办公厅对于印发《保障集团辘集度风险监管教导》的见知欧洲杯体育

　　各保障集团（控股）公司：

　　为进一步进步保障集团风险管制水平，促进保障集团稳健想象，金融监管总局盘考制定了《保障集团辘集度风险监管教导》，现予印发，请罢黜执行。

　　国度金融监督管制总局办公厅

　　2025年1月26日

　　保障集团辘集度风险监管教导

　　第一章总则

　　第一条为范例保障集团公司辘集度风险管制，促进保障集团稳健想象，凭据《中华东谈主民共和国保障法》《保障集团公司监督管制办法》等法律端正及监管章程，制定本教导。

　　第二条本教导所称保障集团辘集度风险是指保障集团并表成员公司单个风险或风险组合在保障集团层面团聚后，可能胜利或蜿蜒对集团当年运营变成首要影响的风险。

　　第三条本教导适用于在中华东谈主民共和国境内照章缔造的保障集团公司的辘集度风险管制。

　　第四条保障集团辘集度风险管制死守以下原则：

　　（一）审慎性原则。保障集团公司在并表管制基础上，按照骨子重于体式和穿透原则，对保障集团可能靠近的各种辘集度风险开展有用识别、合理评估和审慎管制。

　　（二）匹配性原则。保障集团公司凭据保障集团管制模式、业务复杂进度等成立安妥匹配的辘集度风险管制策略及体系，并凭据保障集团成本水平、风险承受才略等审慎设定辘集度风险见地及名额。

　　（三）结伴性原则。辘集度风险管制对峙高下结伴原则，在保障集并吞伴风险管制政策下，保持各种辘集度风险名额与管制举措的高下一体、结伴配合，使辘集度管制条目大约勾通集团内各家成员公司，达到与集团策略发展标的相协同、与全面风险管制标的相一致的效能。

　　（四）动态性原则。保障集团公司凭据监管政策端正、公司想象、风险偏好、表里部环境变化等情况动态诊疗辘集度风险管控策略，成立辘集度风险见地与名额的回溯更新机制，达成对辘集度风险的动态管制。

　　第五条保障集团公司将辘集度风险管制纳入全面风险管制体系，成立完善与业务界限及复杂进度相安妥的组织架构、管制轨制、信息系统等，有用识别、计量、评估、监测、推崇、放胆或缓释辘集度风险。

　　第二章辘集度风险管制体系

　　第六条保障集团公司成立健全辘集度风险管制组织架构，明确董事会、高档管制层、相干部门及成员公司管制职责，构建互相衔尾、有用制衡管制驱动机制。

　　第七条保障集团公司董事会承担辘集度风险管制最终拖累，并履行以下职责：

　　（一）审批辘集度风险管制轨制；

　　（二）审批风险偏好与风险容忍度；

　　（三）监督高档管制层对辘集度风险实施有用管制；

　　（四）审阅辘集度风险相干推崇，掌持辘集度风险变动和管制情况，凭据辘集度风险状态及发展趋势等建议管制意见和建议，包括但不限于诊疗业务结构、业务发展速率、补充成本等；

　　（五）审批辘集度风险信息线路内容。

　　第八条保障集团公司高档管制层承担辘集度风险管制实施拖累，并履行以下职责：

　　（一）审核辘集度风险管制轨制，提交董事会审批；

　　（二）审核风险偏好与风险容忍度、超名额惩办过程，提交董事会审批；

　　（三）审批各种辘集度风险见地及名额；

　　（四）鼓吹相干部门落实辘集度风险管制轨制和名额；

　　（五）按期将辘集度风险变动及管制情况推崇董事会；

　　（六）审核辘集度风险信息线路内容，提交董事会审批。

　　第九条保障集团公司明确辘集度风险管制的牵头部门，庄重统筹配合各项职责。具体职责包括：

　　（一）组织相干部门落实辘集度风险具体管制职责；

　　（二）制定、校正辘集度风险管制轨制，提交高档管制层审核；

　　（三）凭据集团风险偏好，制定并更新集团辘集度风险见地及名额管制体系，包括规画方法、数据范围等，并提交高档管制层审批；

　　（四）接续监测辘集度风险变动及管制情况，按期向高档管制层和董事会风险管制委员会推崇；

　　（五）拟定辘集度风险超限惩办过程，提交高档管制层审核；

　　（六）拟定辘集度风险信息线路内容，提交高档管制层审核；

　　（七）鼓吹辘集度风险管制相干信息系统教训。

　　第十条保障集团公司统筹领导主要成员公司辘集度风险管制。保障集团主要成员公司成立健全本身辘集度风险管制体系，有用保障保障集团辘集度风险管制条目在成员公司层面的落实和实施。具体职责包括：

　　（一）明确本身辘集度风险管制架构和职责单干并报集团公司备案；

　　（二）制定、校正辘集度风险管制轨制并报集团公司备案；

　　（三）组织落实集团公司辘集度风险管制和名额管控条目；

　　（四）协助集团公司落实辘集度风险信息线路职责；

　　（五）参与集团公司辘集度风险管制相干信息系统教训。

　　第十一条保障集团公司凭据本教导制定辘集度风险管制轨制，按期对轨制开展评估，必要时实时校正。轨制内容至少包括：

　　（一）管制架构与职责单干；

　　（二）管制方法与职责过程；

　　（三）辘集度风险类别与计量方法；

　　（四）风险名额与管控门径；

　　（五）辘集度风险管制信息系统与数据治理机制；

　　（六）监督审计、统计推崇及信息线路条目。

　　第三章辘集度风险管制政策和表率

　　第十二条保障集团公司成立辘集度风险识别机制，明确辘集度风险识别方法和管制条目，全面识别保障集团可能靠近的辘集度风险，细化辘集度风险管制维度和颗粒度，准确反馈保障集团辘集度风险的全貌。

　　辘集度风险识别应掩盖金钱欠债表各种相干样式及担保、痛快等骨子承担风险的表外样式，涵盖通盘风险类型、业务条线和实体。

　　第十三条保障集团公司成立辘集度风险计量机制，结合各种辘集度风险特征，采纳各异化辘集度风险计量方法，概括支配模子或非模子方法，基于财务亏本、投资收益、想象相识性等适用性角度计量辘集度风险影响。

　　第十四条保障集团公司成立辘集度风险见地体系，凭据本身风险偏好、风险状态、管制水蔼然成本实力等身分，对各种辘集度风险设定适当的辘集度风险名额，明确集团成员公司分级名额传导机制、分层管控机制、名额占用法令等管制范例。

　　保障集团成员公司应幸免过度依赖特定的金钱、交游敌手、客户、地域或阛阓，充分分析和判断易受宏不雅政策和经济周期波动影响的特定行业可能形成的冲击。对于因阛阓价钱变化等原因超出辘集度风险名额的，应按相干章程推崇或审批，并成立有用的超名额管制机制，加强超名额情况风险分析，采纳必要的风险散布门径，实时进行风险化解和惩办。

　　第十五条保障集团公司成立辘集度风险监测机制，明确各种辘集度风险监测职责单干、推崇旅途等管制范例，接续监测辘集度风险名额执行情况及辘集度风险事件，前瞻性分析潜在影响，实时诊疗相干投资及想象行为。

　　第十六条保障集团公司应答辘集度见地缔造预警值，成立辘集度风险预警机制，明确各种辘集度风险预警职责单干、触发圭臬、排查管控、推崇旅途等管制范例。

　　第十七条保障集团公司成立辘集度风险济急与缓释管制机制，明确各种辘集度风险济急管制职责单干、济急管制表率、风险缓释用具等范例条目。

　　在各种辘集度风险仍是或展望发生首要风险，可能对集团流动性、偿付才略、声誉等产生首要冲击时，保障集团公司须制定济急管制与风险缓释决策并严格执行，有用放胆和缓释风险。

　　保障集团应针对辘集度风险持有足量的成本和流动性缓冲。

　　第十八条保障集团公司成立辘集度风险评估管制机制，概括支配定量方法和定性方法，至少每半年一次评估集团全体辘集度风险状态。

　　风险评估包括辘集度风险管制机制有用性、辘集度风险状态、风险管制水平，以及管制优化门径或决策，评估末端手脚保障集团想象决策和辘集度风险管制接续创新的紧要依据。

　　第十九条保障集团公司在辘集度风险识别、计量、评估等设施中，应充分利用压力测试用具，对不同压力情境下辘集度风险影响、辘集度风险与其他风险的互相作用与共同影响进行压力测试，评估顶点情况下可能对公司想象带来的不利影响，并凭据压力测试末端实时优化辘集度风险管制机制。

　　第二十条保障集团公司将辘集度风险管制纳入里面审计监督管制范围，至少每年开展一次辘集度风险管制里面审计职责，监督辘集度风险管制轨制执行，评价辘集度风险管制驱动情况和效能。

　　第四章管制信息系统与推崇线路

　　第二十一条保障集团公司成立辘集度风险数据治理机制，明确各种辘集度风险数据统计口径、信息起首、报送圭臬、时效范例等，组织和监督保障集团成员公司落实辘集度风险数据治理条目，保障辘集度风险数据质地。

　　第二十二条保障集团公司应教训辘集度风险管制相干信息系统，达成辘集度风险的识别、计量、监测、预警、推崇等职责的系统化、线上化管制，通过信息系统教训强化辘集度风险管制。

　　第二十三条保障集团公司成立辘集度风险推崇机制，明确辘集度风险的推崇旅途、频率条目，至少每半年一次向董事会或董事会风险管制委员会推崇集团全体辘集度风险状态及管制情况，实时向董事会推崇首要辘集度风险事件及风险放胆情况。

　　第二十四条保障集团公司将辘集度风险见地统计表纳入并表管制季度报表，并按时向国度金融监督管制总局报送。

　　第二十五条保障集团公司将辘集度风险管制情况纳入年度并表管制推崇。推崇内容包括辘集度风险管制基本情况，辘集度风险名额和管制政策表率等执行情况、辘集度风险状态等。

　　第二十六条保障集团公司成立辘集度风险信息线路机制，每年6月15日前在官方网站线路年度辘集度风险管制信息，包括但不限于辘集度风险管制组织体系、管制策略过火执行情况、风险状态，以及首要辘集度风险事件等。

　　第五章附则

　　第二十七条本教导由国度金融监督管制总局讲授。

　　第二十八条本教导自愿布之日起执行欧洲杯体育。